Krankentagegeld

Was, wenn du monatelang ausfällst?

Miete, Kredit, Mitarbeiter, alles läuft weiter. Nur das Einkommen nicht. Hier trennt sich angestellt von selbstständig. Angestellte 6 Wochen volle Lohnfortzahlung vom Arbeitgeber, danach springt (in der GKV) das Krankengeld ein. Selbstständige 0 € ab Tag 1 keine Lohnfortzahlung, kein automatisches Krankengeld.

Ohne Krankentagegeld fällt das Einkommen sofort komplett weg.

Einkommensersatz. Tag für Tag.

Ab vereinbartem Tag Du wählst die Karenzzeit, z. B. ab dem 15., 22. oder 43. Tag. Je später, desto günstiger der Beitrag.

Höhe am Netto Das Tagegeld orientiert sich am Nettoeinkommen und darf es nicht übersteigen.

Steuerfrei Die Auszahlung ist steuerfrei, und läuft, solange die Arbeitsunfähigkeit ärztlich bescheinigt ist.

In der PKV gibt es kein Krankengeld, außer du vereinbarst es.

Nach · 6 Wochen Lohnfortzahlung entsteht die Lücke. In der GKV springt das Krankengeld ein, privat Versicherte schließen sie mit Krankentagegeld ab dem frei gewählten Tag, meist nach der 6-wöchigen Lohnfortzahlung.

GKV-Krankengeld 70 % vom Brutto, höchstens 90 % vom Netto, ab der 7. Woche, höchstens 72 Wochen (78 samt Lohnfortzahlung, je Krankheit in 3 Jahren).

PKV-Krankentagegeld frei wählbar frei vereinbart, am Nettoeinkommen orientiert, schließt exakt die Lücke nach der Lohnfortzahlung.

Kein Arbeitgeber, der zahlt. Also du.

150 € Tagegeld pro Tag ab Tag 22 ≈ 4.500 € pro Monat, steuerfrei, ab dem 22. Tag der Arbeitsunfähigkeit. Exemplarisch. Tagegeldhöhe und Karenzzeit werden individuell auf dein Nettoeinkommen abgestimmt, es darf nicht überschritten werden.

Das Krankengeld endet nach 78 Wochen. Auch wenn du noch krank bist.

Gezählt je Krankheit, in 3 Jahren, ab dem ersten Tag der Krankschreibung. Die 6 Wochen Lohn zählen mit, ausgezahlt werden also höchstens 72 Wochen Krankengeld. Eine zweite Krankheit verlängert nichts.

GKV-Krankengeld Nach 78 Wochen endet das Krankengeld für diese Krankheit, auch wenn du weiter krankgeschrieben bist.

PKV-Krankentagegeld Keine Frist in Wochen. Es läuft, solange du arbeitsunfähig bist, und endet erst, wenn feststeht, dass du deinen Beruf auf Dauer zu mehr als der Hälfte nicht mehr ausüben kannst. Dann zahlt der Versicherer noch höchstens 3 Monate.

Profi-Tipp

Plane Krankentagegeld und Berufsunfähigkeit zusammen. Sonst entsteht die Lücke genau dort, wo das Tagegeld endet.

Rechtsgrundlage: § 48 SGB V, § 3 EFZG, § 15 MB/KT. Maßgeblich sind deine Versicherungsbedingungen.

Die Karenzzeit ist deine Stellschraube.

Je länger du den Beginn hinausschiebst, desto günstiger der Beitrag, aber nur so weit, wie deine Rücklagen die erste Zeit überbrücken. Setze das Tagegeld so an, dass es dein echtes Netto ersetzt, und passe es bei steigendem Einkommen an.

Profi-Tipp

Wähle die Karenzzeit nach deinen Rücklagen: Wer 4–8 Wochen selbst überbrücken kann, spart spürbar Beitrag, und sichert trotzdem den langen Ausfall ab, der wirklich gefährlich ist.

Wie lange hält dein Polster wirklich?

Ich rechne deinen Bedarf aus, die passende Karenzzeit und Tagegeldhöhe für dein echtes Netto. Kostenlos, unverbindlich und mit echten Zahlen.

Unverbindliche Information, keine Rechts- oder Steuerberatung.