Acht Schreiben, die du selbst absendest. Jedes mit der Rechtsgrundlage dabei, jedes so kurz, dass du es in fünf Minuten fertig hast. Kopier den Text, setz deine Angaben in die markierten Felder und schick ihn an deinen Versicherer.
Was diese Seite nicht ist: eine Rechtsberatung. Wenn dein Fall hakt, schreib mir, dann sehen wir gemeinsam drauf.
Ohne Gewähr auf Aktualität. Anschriften ändern sich durch Umzüge, Fusionen und Umfirmierungen. Prüfe die Anschrift vor dem Absenden selbst nach, im Impressum der Gesellschaft oder in der BaFin-Unternehmensdatenbank. Für Leistungs- und Antragsfragen nennt deine Police oft eine eigene Abteilung oder ein Postfach. Steht dort eine, geht die vor.
Risikozuschlag streichen lassen.
Das ist eines der wenigen Rechte, mit denen du dir selbst Geld zurückholst, und kaum jemand kennt es.
Wann du es nutzen kannst: Du zahlst einen Risikozuschlag für eine Erkrankung, und die Erkrankung ist ausgeheilt oder folgenlos geblieben. § 41 VVG gibt dir dann einen Anspruch auf Herabsetzung der Prämie, wenn der gefahrerhöhende Umstand weggefallen oder bedeutungslos geworden ist.
Anschrift
Betreff: Antrag auf Wegfall des Risikozuschlags nach § 41 VVG
Versicherungsnummer: Nummer · Versicherte Person: Name
Sehr geehrte Damen und Herren,
für meinen Vertrag wurde bei Abschluss ein Risikozuschlag in Höhe von Betrag € monatlich für Erkrankung vereinbart.
Seit Zeitpunkt bestehen insoweit keine Beschwerden mehr. Die Erkrankung ist folgenlos ausgeheilt, eine Behandlung findet nicht mehr statt.
Da der gefahrerhöhende Umstand damit weggefallen, jedenfalls aber bedeutungslos geworden ist, beantrage ich nach § 41 VVG die Herabsetzung der Prämie und die Streichung des Zuschlags.
Eine ärztliche Bescheinigung reiche ich auf Ihre Anforderung gern nach. Bitte teilen Sie mir mit, welche Unterlagen Sie dafür benötigen.
Mit freundlichen Grüßen
Zwei Hinweise, die dazugehören: Der Zuschlag verschwindet nicht von selbst, es braucht diesen Antrag. Und der Versicherer darf einen Nachweis verlangen, üblicherweise eine ärztliche Bescheinigung über den beschwerdefreien Verlauf.
2 · Wenn dein Beitrag zu hoch geworden istTarifwechsel nach § 204 VVG anstoßen.
§ 204 Abs. 1 VVG gibt dir das Recht, innerhalb deines Versicherers in einen anderen Tarif mit gleichartigem Versicherungsschutz zu wechseln, unter Anrechnung der erworbenen Rechte und der Alterungsrückstellung. Ausführlich: Tarifwechsel nach § 204 VVG.
Anschrift
Betreff: Tarifwechsel nach § 204 Abs. 1 VVG
Versicherungsnummer: Nummer · Versicherte Person: Name
Sehr geehrte Damen und Herren,
ich mache von meinem Recht auf Tarifwechsel nach § 204 Abs. 1 VVG Gebrauch.
Bitte nennen Sie mir alle Tarife mit gleichartigem Versicherungsschutz, in die ich unter Anrechnung der erworbenen Rechte und der Alterungsrückstellung wechseln kann, einschließlich der nicht mehr für das Neugeschäft geöffneten Tarife.
Bitte geben Sie zu jedem Tarif an: den Beitrag für mein Eintrittsalter, die Höhe eines etwaigen Mehrleistungszuschlags und die Leistungsunterschiede zum jetzigen Tarif.
Mit freundlichen Grüßen
Der entscheidende Satz ist „einschließlich der nicht mehr für das Neugeschäft geöffneten Tarife“. Ohne ihn bekommst du oft nur die aktuellen Tarife genannt, und die sind selten die günstigsten.
3 · Wenn du kündigen willst, ohne dich festzulegenOrdentliche Kündigung mit Vorbehalt.
§ 205 Abs. 1 VVG für die Kündigung, § 205 Abs. 6 VVG für den Folgeversicherungsnachweis.
Anschrift
Betreff: Kündigung zum Datum
Versicherungsnummer: Nummer · Versicherte Person: Name
Sehr geehrte Damen und Herren,
hiermit kündige ich die Kranken- und Pflegepflichtversicherung der oben genannten Person zum Datum nach § 205 Abs. 1 VVG.
Vorbehalt: Diese Kündigung soll, auch für nicht substitutive Bestandteile, nur wirksam werden, wenn der Folgeversicherungsnachweis nach § 205 Abs. 6 VVG fristgerecht vorliegt.
Bitte stellen Sie mir außerdem aus: eine Bescheinigung über die Übertragungswerte und eine Bescheinigung über die ununterbrochen zurückgelegte Versicherungsdauer.
Mit freundlichen Grüßen
Warum der Vorbehalt zählt: In einer Versicherungsscheinnummer stecken mehrere Verträge. Der Folgeversicherungsnachweis schützt nur die substitutiven Teile. Zusatzbausteine wie Zahn, Wahlleistungen oder Krankentagegeld wären ohne diesen Vorbehalt auch dann gekündigt, wenn die Hauptkündigung scheitert.
4 · Wenn aus einer Anfrage ein Antrag wurdeWiderspruch, wenn aus einer Voranfrage ein Antrag wurde.
Die Lage: Du wolltest nur wissen, ob du versicherbar bist, und bekommst plötzlich einen Versicherungsschein. Der Vorgang ist damit ein Antrag, und er hinterlässt Spuren.
Anschrift
Betreff: Widerspruch und Auskunft nach Art. 15 DSGVO
Vorgangs- oder Versicherungsnummer: Nummer
Sehr geehrte Damen und Herren,
zu dem oben genannten Vorgang liegt mir bislang kein Versicherungsschein vor, ebenso wenig die nach § 8 VVG erforderlichen Unterlagen und die Belehrung über das Widerrufsrecht.
Es war zu keinem Zeitpunkt meine Absicht, einen Antrag zu stellen. Angefragt war ausschließlich, ob eine Versicherbarkeit besteht. Vorsorglich widerspreche ich daher dem Zustandekommen des Vertrages.
Bitte bestätigen Sie mir dies schriftlich innerhalb von 14 Tagen.
Ergänzend bitte ich nach Art. 15 DSGVO um Auskunft über alle zu meiner Person gespeicherten Daten und um eine Übersicht der Empfänger, an die diese übermittelt wurden. Nach Art. 17 DSGVO fordere ich Sie zur Löschung auf, soweit kein Aufbewahrungsgrund besteht. Bitte senden Sie mir außerdem eine vollständige Kopie der bei Ihnen eingegangenen Antragsunterlagen.
Mit freundlichen Grüßen
Warum das wichtig ist: Ein abgelehnter oder zurückgezogener Antrag kann in den Systemen der Branche vermerkt werden und spätere Anträge erschweren. Genau deshalb rate ich zur anonymen Voranfrage, siehe Gesundheitsprüfung und Voranfrage. Dieses Schreiben ist die Reparatur, wenn es doch schiefging.
5 · Wenn der Versicherer deine Leistung prüftLeistungsprüfung: Fragebögen selbst einholen.
Die Lage: Der Versicherer prüft einen Leistungsfall und will Auskünfte direkt bei deinen Ärzten einholen. Du musst mitwirken, aber du darfst die Auskünfte auch selbst beibringen.
Anschrift
Betreff: Prüfung des Leistungsanspruchs, Mitwirkung
Versicherungsnummer: Nummer · Versicherte Person: Name
Sehr geehrte Damen und Herren,
ich komme meiner Mitwirkungspflicht gern nach und helfe bei der Klärung des Leistungsanspruchs.
Zur Wahrung meines Rechts auf informationelle Selbstbestimmung möchte ich die erforderlichen Auskünfte selbst bei den von Ihnen benannten Ärzten einholen.
Bitte stellen Sie mir die entsprechenden Fragebögen zur Verfügung, damit ich sie durch meine Ärzte beantworten lassen kann. Ich bitte Sie, dabei ausschließlich Fragen zu stellen, die den konkreten Leistungsfall betreffen.
Mit freundlichen Grüßen
Was das bewirkt: Eine pauschale Schweigepflichtentbindung öffnet mehr, als der konkrete Fall erfordert. Dieser Weg erfüllt deine Mitwirkungspflicht und begrenzt zugleich, was der Versicherer erfährt.
6 · Wenn der Versicherer die Anzeigepflicht prüftEinzelermächtigung statt Blankoscheck.
Die Lage: Nach einem Leistungsfall prüft der Versicherer, ob du beim Antrag alles angegeben hast. Dem Anschreiben liegt fast immer eine pauschale Schweigepflichtentbindung bei. Wer sie unterschreibt, öffnet die gesamte Krankengeschichte, nicht nur den Fall, um den es geht.
Anschrift
Betreff: Prüfung der vorvertraglichen Anzeigepflicht, Mitwirkung und Einzelermächtigung
Versicherungsnummer: Nummer · Versicherte Person: Name
Sehr geehrte Damen und Herren,
Sie prüfen die vorvertragliche Anzeigepflicht zu meinem Vertrag. Ich wirke daran mit und beantworte Ihre Fragen.
Der beigefügten pauschalen Schweigepflichtentbindung stimme ich nicht zu. Nach § 213 Abs. 3 VVG verlange ich, dass eine Erhebung meiner Gesundheitsdaten nur erfolgt, wenn ich jeweils in die einzelne Erhebung eingewilligt habe.
Bitte teilen Sie mir für jede beabsichtigte Anfrage mit, welche Stelle Sie befragen wollen, für welchen Zeitraum und mit welcher konkreten Frage. Ich erteile die Einwilligung dann einzeln, oder ich hole die Auskunft selbst ein und leite sie Ihnen zu.
Bitte nennen Sie mir außerdem, welchen Gefahrumstand Sie für nicht angezeigt halten, und übersenden Sie mir den Antrag mit den seinerzeit gestellten Fragen sowie die gesonderte Mitteilung nach § 19 Abs. 5 VVG.
Mit freundlichen Grüßen
Was das bewirkt: § 213 Abs. 3 VVG gibt dir das Recht, die pauschale Entbindung durch eine Einzelermächtigung zu ersetzen. Du verweigerst damit nicht die Mitwirkung, du begrenzt sie auf den Fall. Und § 19 Abs. 5 VVG ist der Formhebel: Ohne die gesonderte Mitteilung in Textform stehen dem Versicherer die Rechte aus § 19 Abs. 2 bis 4 VVG nicht zu. Das ist der erste Punkt, den man prüft, bevor man über Diagnosen diskutiert.
7 · Wenn du wissen willst, was wirklich in deiner Akte stehtAkteneinsicht bei deiner Praxis.
Die Lage: Bevor du auf Vorwürfe antwortest, solltest du wissen, was dokumentiert ist. Häufig stehen dort Verdachtsdiagnosen oder Nebendiagnosen, von denen du nie erfahren hast. Angeben musst du nach § 19 Abs. 1 VVG nur, was dir bekannt war.
Anschrift
Betreff: Einsicht in meine Behandlungsakte nach § 630g BGB
Patient: Name · geboren am Geburtsdatum
Sehr geehrte Damen und Herren,
nach § 630g Abs. 1 BGB bitte ich um Einsicht in meine vollständige Behandlungsakte und um eine Abschrift für den Zeitraum Zeitraum.
Bitte schließen Sie dabei die gestellten Diagnosen mit ICD-Schlüssel, die Befunde, die Arztbriefe und die Abrechnungsdaten ein. Ergänzend bitte ich nach Art. 15 DSGVO um Auskunft über die zu meiner Person gespeicherten Daten.
Sollte ein Eintrag unrichtig sein, bitte ich schon jetzt um Berichtigung nach Art. 16 DSGVO.
Mit freundlichen Grüßen
Was das bewirkt: Du siehst dieselbe Akte, die auch der Versicherer anfragen würde, nur zuerst. Für Abschriften darf die Praxis nach § 630g Abs. 2 BGB die entstandenen Kosten verlangen. Steht dort eine Diagnose, die nie mit dir besprochen wurde, ist das der Ansatzpunkt: nicht angezeigt werden kann nur, was man wusste.
8 · Wenn du den Überblick über mehrere Jahre brauchstAuszug bei der bisherigen Krankenkasse.
Die Lage: Die Praxis kennt ihre eigene Akte. Die Krankenkasse kennt alles, was je abgerechnet wurde, über alle Behandler hinweg. Das ist der schnellere Weg, wenn du nicht weißt, wo überall etwas dokumentiert sein könnte.
Anschrift
Betreff: Auskunft nach § 305 Abs. 1 SGB V
Versichertennummer: Nummer
Sehr geehrte Damen und Herren,
nach § 305 Abs. 1 Satz 1 SGB V bitte ich um eine Aufstellung der von mir in Anspruch genommenen Leistungen und deren Kosten für den Zeitraum Zeitraum, einschließlich der übermittelten Diagnosedaten.
Ergänzend bitte ich nach Art. 15 DSGVO um Auskunft über die zu meiner Person gespeicherten Daten.
Sollte sich zeigen, dass eine Diagnose unrichtig ist, lege ich Ihnen einen ärztlichen Nachweis vor und bitte dann um Berichtigung nach § 305 Abs. 1 Satz 6 SGB V.
Mit freundlichen Grüßen
Was das bewirkt: Du bekommst die Abrechnungsdaten über alle Ärzte hinweg, mit Diagnoseschlüsseln. Und § 305 Abs. 1 Satz 6 SGB V ist die Stelle, die kaum jemand kennt: Weist ein Arzt nach, dass eine Diagnose unrichtig war, muss die Kasse sie berichtigt verwenden. Damit lässt sich eine falsche Nebendiagnose nicht nur bestreiten, sondern aus der Auskunft herausbekommen.