Es gibt sie, aber nicht als Liste zum Nachschlagen
Für die Runde 2027 und 2028 haben mehrere Gesellschaften bereits Beitragsgarantien ausgesprochen. Die Zusagen reichen unterschiedlich weit, von „bis mindestens 31.12.2027“ bis „keine Erhöhung vor dem 01.01.2028“, und einzelne Produktfamilien stehen noch in der Prüfung durch den Aktuar.
Eine vollständige Übersicht steht hier bewusst nicht. Drei Gründe:
| Warum keine Liste | |
|---|---|
| Sie wäre unvollständig. | Die Zusagen kommen nach und nach, je nachdem, wann die Nachkalkulation eines Hauses fertig ist. Eine Liste von heute ist in zwei Wochen falsch. |
| Sie wäre irreführend. | Die Originallisten umfassen mehrere hundert Tarifkürzel mit Einschränkungen auf Variante, Alter und teils Geschlecht. Dein Tarif kann in der einen Fassung zugesagt sein und in deiner nicht. Eine verkürzte Übersicht produziert genau die falsche Sicherheit. |
| Sie wäre eine Rangliste. | Gesellschaften nebeneinanderzustellen und nach Zusagen zu sortieren, ist ein Vergleich, den ich als Makler nicht führen will. Ich sage dir etwas über deinen Tarif, nicht über den Markt. |
Stattdessen sehe ich für dich nach. Du gibst Gesellschaft und Tarifkürzel ein, ich prüfe in den Originaldokumenten und melde mich mit dem, was tatsächlich dasteht.
Und die andere Richtung sehe ich gleich mit nach
Nicht nur, ob für deinen Tarif eine Garantie vorliegt, sondern auch, ob eine Anpassung angekündigt ist. Diese Auskunft frage ich als Makler direkt bei der Gesellschaft ab, und ich bekomme sie teils, bevor die Schreiben bei den Versicherten ankommen. Was ich erfahre, sage ich dir persönlich zu deinem Vertrag.
Meinen Tarif prüfen lassen →Manches weiß ich, bevor es bei dir ankommt
Als Makler frage ich bei den Gesellschaften direkt nach. Was dort zur nächsten Runde bekannt ist, erfahre ich häufig, bevor die Schreiben bei den Versicherten sind. Nicht bei jedem Tarif und nicht zu jedem Zeitpunkt, aber oft genug, dass es sich lohnt zu fragen. Dir als Versichertem gibt kaum eine Gesellschaft diese Auskunft vor dem Brief.
| Ohne Vorlauf | Mit Vorlauf |
|---|---|
| Der Brief kommt, die Zahl steht fest, du reagierst unter Druck. | Du weißt vorher, dass etwas kommt, und hast Wochen statt Tage. |
| Der erste Impuls ist meist kündigen. Der teuerste Weg. | Die Alternativen liegen schon auf dem Tisch, wenn der Brief eintrifft. |
| Ein Tarifwechsel nach § 204 VVG braucht Vorbereitung, die du dann nicht mehr hast. | Die Liste der infrage kommenden Tarife ist bereits angefordert. |
Kein Versprechen, sondern eine Möglichkeit: zu manchen Tarifen ist früh etwas bekannt, zu anderen bis zuletzt nichts. Was ich erfahre, sage ich dir persönlich.
Der wichtigste Absatz auf dieser SeiteKein Eintrag heißt nicht, dass es teurer wird
Der naheliegende Schluss wäre: Was hier nicht steht, wird angepasst. Dieser Schluss ist falsch, und das sagen die Versicherer selbst. SIGNAL IDUNA schreibt in die eigene Garantieübersicht hinein:
| „Der Umkehrschluss bedeutet nicht, dass alle anderen Tarife angepasst werden. Hier muss erst die abschließende Kalkulation und die endgültige Prüfung der unabhängigen Treuhänderin abgewartet werden.“ |
Eine Garantie ist eine frühe Zusage. Sie kann nur gegeben werden, wo die Nachkalkulation bereits abgeschlossen ist. In allen anderen Tarifen läuft sie noch, und ihr Ergebnis kann genauso gut lauten: keine Anpassung. Wer aus einer fehlenden Garantie eine Erhöhung ableitet, verwechselt noch nicht geprüft mit geprüft und teurer.
Was eine Garantie wirklich wert istVier Fragen, bevor du dich darauf verlässt
| Frage | Warum sie zählt |
|---|---|
| Wie lange gilt sie? | Eine Zusage bis Ende 2027 ist etwas anderes als eine bis Anfang 2028. Bei einem Vertrag, der vierzig Jahre laufen soll, sind beides Momentaufnahmen. |
| Was ist mitgarantiert? | In aller Regel nur der Beitrag. Der Leistungsumfang ergibt sich weiter aus deinen Bedingungen, und der ändert sich nicht dadurch, dass der Preis steht. |
| Gilt sie für dich? | Viele Zusagen sind auf Erwachsene, auf Kinder oder auf eine Tarifstufe begrenzt. Das Tarifkürzel allein genügt nicht, es kommt auf die Variante an. |
| Was kommt danach? | Die Frage, die auf keinem Werbeblatt steht. Was in der Garantiezeit nicht angepasst werden durfte, verschwindet nicht. |
Eine Beitragsgarantie ist kein Auswahlkriterium, sondern eine Randnotiz. Aussagekräftiger ist, wie sich derselbe Tarif in den vergangenen zehn Jahren entwickelt hat. Diesen Beitragsverlauf kannst du anfordern, und er sagt dir mehr als jede Zusage über die nächsten zwölf Monate.
Häufige Fragen
Was ist eine Beitragsgarantie in der PKV?
Die verbindliche Zusage eines Versicherers, den Beitrag eines bestimmten Tarifs bis zu einem genannten Datum nicht zu erhöhen. Sie bezieht sich auf den Beitrag, nicht auf den Leistungsumfang, und sie ist immer befristet. Nach Ablauf gilt wieder das normale Verfahren nach § 155 VAG.
Mein Tarif steht nicht in der Liste. Wird er teurer?
Das lässt sich daraus nicht schließen, und die Versicherer sagen das selbst. SIGNAL IDUNA schreibt in ihrer eigenen Garantieübersicht ausdrücklich: „Der Umkehrschluss bedeutet nicht, dass alle anderen Tarife angepasst werden. Hier muss erst die abschließende Kalkulation und die endgültige Prüfung der unabhängigen Treuhänderin abgewartet werden.“ Eine fehlende Garantie heißt nur, dass noch niemand etwas zugesagt hat.
Ist ein Tarif mit Garantie automatisch der bessere?
Nein. Eine Garantie sagt etwas über den Preis der nächsten ein bis zwei Jahre, nichts über die Leistung und nichts über die dreißig Jahre danach. Ein Tarif mit schwacher Leistung und Garantie ist kein guter Tarif, er ist ein schwacher Tarif mit einem Versprechen. Die Garantie gehört in die Entscheidung hinein, aber nicht an ihren Anfang.
Was passiert nach Ablauf der Garantie?
Dann gilt wieder das übliche Verfahren: jährlicher Vergleich von kalkulierten und tatsächlichen Leistungsausgaben, Anpassung erst beim Überschreiten des auslösenden Faktors, Zustimmung des Treuhänders. Was in der Garantiezeit nicht angepasst werden durfte, verschwindet dabei nicht. Deshalb ist die Frage, die vor dem Abschluss zählt, nicht „gibt es eine Garantie“, sondern „wie hat sich dieser Tarif in den letzten zehn Jahren entwickelt“.
Steht dein Tarif auf einer der Listen?
Schick mir Gesellschaft und Tarifkürzel, dann sehe ich für dich nach: ob eine Zusage vorliegt, in welcher Fassung und bis wann, und ob umgekehrt bereits eine Anpassung angekündigt ist. Falls zu deinem Tarif nichts vorliegt, sage ich dir auch das, ohne daraus eine Drohung zu machen.
Stand: 03.09.2026. Diese Seite erklärt, was eine Beitragsgarantie ist und wie mit ihr umzugehen ist. Sie führt bewusst keine Tarife auf, die individuelle Prüfung erfolgt auf Anfrage. Mir liegen die Garantieerklärungen von HanseMerkur (Zertifikat MK 205 06.26), Landeskrankenhilfe (lkh.de/bap) und SIGNAL IDUNA einschließlich der Marke Deutscher Ring (Unisex und Bisex, Mai 2026) vor. Rechtsgrundlage der Anpassung selbst: § 155 VAG, § 203 VVG. Unverbindliche Information, keine Rechts- oder Steuerberatung.