Der Beitrag ist risikoabhängig
Anders als die GKV (nur Einkommen) kalkuliert die PKV nach dem individuellen Risiko.
Der aktuelle Zustand und laufende Beschwerden.
Behandlungen der letzten Jahre – auch ausgeheilte.
Manche Tätigkeiten erhöhen das Risiko.
Profi-Tipp
Stell vor dem Antrag immer eine anonyme Risiko-Voranfrage bei mehreren Versicherern – unabhängig von Vorerkrankungen oder Beruf. So findest du den Anbieter, der dich zu den besten Konditionen annimmt.
Was abgefragt wird
Typische Gesundheitsfragen – die genauen Zeiträume variieren je Versicherer.
Zwei Fragen mehr
Was manche Vorab-Checks zusätzlich wissen wollen, und wie du sicher antwortest.
Fallschirmspringen, Tauchen, Kampfsport, Klettern und Ähnliches
am Stück, in den letzten 3 Jahren
BGB: Du darfst deine Akte bei deinen Ärzten einsehen
Profi-Tipp
Unsicher ist eine brauchbare Antwort, geraten ist keine. Sieh im Zweifel in deine Patientenakte.
Bei jedem „Ja“ brauche ich drei Dinge
Nur damit lässt sich eine Vorerkrankung sauber bewerten.
Was genau lag vor? Die konkrete, ärztliche Bezeichnung.
Von wann bis wann, wie oft – und womit wurde behandelt?
Abgeschlossen seit wann – oder nur noch Kontrolle?
Die vorvertragliche Anzeigepflicht
Beantworte die Gesundheitsfragen vollständig, ehrlich und sorgfältig.
Anzugeben sind auch Krankheiten und Beschwerden im abgefragten Zeitraum, die längst ausgeheilt sind.
Nicht die des Vermittlers. Im Zweifel hilft der Blick in die eigene Patientenakte – darauf besteht ein Rechtsanspruch.
Kassendaten sind oft ungenau
Abrechnungsdiagnosen sind häufig Verdachts- oder Verlegenheitsdiagnosen.
Oft wurden sie falsch codiert oder über Quartale einfach weitergeschrieben.
Solche Fälle kennzeichne ich als möglicherweise fehlerhaft.
Die Folgen – je nach Verschulden
Wie hart die Folgen sind, hängt davon ab, wie viel Schuld dich trifft. Von harmlos bis existenzbedrohend.
Wenn du Vorerkrankungen hast
Mit einer Vorerkrankung geht die PKV oft trotzdem. Entscheidend ist, dass alle Fragen vollständig und richtig beantwortet sind.
- Allergie
- Hämorrhoiden, Analerkrankung
- Asthma und Atemwege
- Augen
- Diabetes
- Epilepsie
- Frauenkrankheiten
- Haut
- Herz, Kreislauf, Bluthochdruck
- Knie
- Krampfadern, Venen
- Leber, Galle
- Magen, Darm
- Migräne, Kopfschmerz
- Nieren, Blase, Prostata
- Psyche, Nerven
- Ohren, Hören
- Rücken, Gelenke, Rheuma
- Schilddrüse
- Übergewicht
- Verletzungen, Unfallfolgen
- Zähne
Tipp auf deine Gruppe: Dort stehen genau die Fragen, die der Versicherer dazu stellt, und welche Befunde du dafür brauchst.
Erst die anonyme Voranfrage
Versicherer bewerten Vorerkrankung und Beruf völlig unterschiedlich.
Der ausführliche Ratgeber dazu
Dieses Kapitel fasst das Thema zusammen. Der Ratgeber geht ins Einzelne, mit Zahlen, Paragrafen und Fristen.
Willst du das ganze Handbuch?
Vierzig Kapitel wie dieses, von der ersten Frage bis zum Beitrag im Alter. Ich schicke es dir zu, ohne Kosten und ohne Haken. Name und ein Weg, dich zu erreichen, genügen.