Warum geprüft wird
Der Beitrag ist risikoabhängig
Anders als die GKV (nur Einkommen) kalkuliert die PKV nach dem individuellen Risiko.
Der aktuelle Zustand und laufende Beschwerden.
Behandlungen der letzten Jahre – auch ausgeheilte.
Manche Tätigkeiten erhöhen das Risiko.
★ Profi-Tipp
Stell vor dem Antrag immer eine anonyme Risiko-Voranfrage bei mehreren Versicherern – unabhängig von Vorerkrankungen oder Beruf. So findest du den Anbieter, der dich zu den besten Konditionen annimmt.
Die Fragen im Antrag · Kurzform
Was abgefragt wird
Typische Gesundheitsfragen – die genauen Zeiträume variieren je Versicherer.
Die 10 typischen Gesundheitsfragen
Auf- und zuklappen
01Größe & Gewicht
02Ambulante Behandlungen & Beschwerden (ca. 3 J.)
03Stationäre Aufenthalte & OPs (ca. 10 J.)
04Kur- & Sanatoriumsaufenthalte
05Psychotherapeutische Behandlungen
06Zähne: fehlend/ersetzt, Parodontose, KFO
07Geplante oder angeratene Behandlungen/OPs
08Regelmäßige Medikamente
09Allergien & chronische Beschwerden
10Geplante längere Auslandsaufenthalte
Wenn die Antwort „Ja“ ist
Bei jedem „Ja“ brauche ich drei Dinge
Nur damit lässt sich eine Vorerkrankung sauber bewerten.
Was genau lag vor? Die konkrete, ärztliche Bezeichnung.
Von wann bis wann, wie oft – und womit wurde behandelt?
Abgeschlossen seit wann – oder nur noch Kontrolle?
Faustregel
Laufende, nicht abgeschlossene Behandlungen gehen fast nie durch. Erst abschließen, dann den Antrag stellen.
Die wichtigste Pflicht
Die vorvertragliche Anzeigepflicht
Gesundheitsfragen vollständig, wahrheitsgemäß und sorgfältig beantworten – § 19 VVG.
Anzugeben sind auch Krankheiten und Beschwerden im abgefragten Zeitraum, die längst ausgeheilt sind.
Es sind die Fragen des Versicherers
Nicht die des Vermittlers. Im Zweifel hilft der Blick in die eigene Patientenakte – darauf besteht ein Rechtsanspruch.
!Vorversicherung korrekt angeben – falsche Angaben können bei der Prüfung den Schutz kosten.
!Berufswechsel melden – laufende Obliegenheit auch nach Vertragsschluss.
Quelle: § 19 VVG (vorvertragliche Anzeigepflicht); vertragliche Obliegenheiten.
Wenn Angaben fehlen
Die Folgen einer Verletzung
Je nach Verschulden drohen ernste Konsequenzen – bis zur Leistungsfreiheit.
Der Versicherer tritt vom Vertrag zurück.
Der Vertrag wird beendet.
Beitrag oder Bedingungen werden nachträglich geändert.
Im schlimmsten Fall zahlt der Versicherer nicht – auch rückwirkend.
Der richtige Weg
Erst die anonyme Voranfrage
Versicherer bewerten Vorerkrankung und Beruf völlig unterschiedlich.
Beim einen Versicherer Ablehnung – beim nächsten voller Schutz.
Die anonyme Voranfrage testet vorab mehrere Anbieter – ohne deinen Namen, ohne Spur.
Lass dir die anonymen Voranfragen vom Vermittler zeigen – schwarz auf weiß, wer was zugesagt hat. Eine offizielle Ablehnung wird gespeichert und schreckt andere ab; die Voranfrage vermeidet genau das.
