Was bei deinem Beruf zu klären ist

In der GKV zählt Dein Einkommen. In der PKV zählt Dein Risiko.

Die gesetzliche Krankenversicherung fragt nicht, was Du arbeitest. Sie nimmt einen Prozentsatz Deines Einkommens, fertig. Die private rechnet anders: Sie kalkuliert, wie wahrscheinlich sie zahlen muss. Bei den allermeisten Berufen macht das keinen Unterschied, ein Steuerberater und eine Grafikerin werden gleich behandelt.

Bei einer Handvoll Berufe schon. Und dort geht es fast nie um die Krankenversicherung selbst, sondern um das Krankentagegeld. Das ist der Baustein, der Dein Einkommen ersetzt, wenn Du länger ausfällst, und genau der reagiert auf den Beruf: mit einem Zuschlag, mit einer längeren Karenzzeit, mit einer Begrenzung oder mit einer Ablehnung.

Der Punkt, den kaum jemand kennt: Krankentagegeld zahlt bei Arbeitsunfähigkeit. Es gibt Berufe, in denen man seine Zulassung verlieren kann, ohne arbeitsunfähig zu sein. Wer aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr fliegen, nicht mehr tauchen oder nicht mehr operieren darf, ist deshalb noch lange nicht krank im Sinne der Bedingungen. Die Berufsunfähigkeit beginnt, das Krankentagegeld endet. Neben dem Beruf gibt es weitere Punkte, an denen ein Antrag hakt, etwa Gewicht, schwankendes Einkommen oder eine zurückliegende Operation. Die stehen unter Schwer versicherbar.

Diese Lücke schließt keine Krankenversicherung, dafür braucht es eine eigene Absicherung.