Der Baustein füllt die Lücke
Der Baustein zahlt genau den Teil, den dein Tarif offen lässt.
Dein Tarif zahlt 75 %: Der Baustein legt 25 Prozentpunkte drauf. Zusammen sind es 100 %.
Dein Tarif zahlt 90 %: Der Baustein legt 10 Prozentpunkte drauf. Zusammen sind es 100 %.
Beispiel: Eine Rechnung über 3.000 € für ein Implantat. Ohne Baustein zahlst du bei 75 % selbst 750 €, bei 90 % selbst 300 €. Mit Baustein nichts.
Stand 2026: Was sich ab 1. Januar 2027 ändert
Die Prozentsätze auf dieser Seite stehen in deinem PKV-Vertrag, das neue Gesetz ändert sie nicht. Es betrifft die gesetzliche Krankenversicherung: Ab 1. Januar 2027 zahlt die Kasse beim Zahnersatz nur noch 50 statt 60 % der Regelversorgung als Festzuschuss, mit Bonusheft 60 oder 65 %. Gesetzlich Versicherte tragen dann einen größeren Teil selbst. Was sich bei den Zuzahlungen in der GKV noch ändert, steht dort.
Eine Zahnrechnung hat mehrere Teile
Die Prozentzahl im Tarif bezieht sich auf das, was der Tarif als erstattungsfähig anerkennt. Bei Zahnersatz besteht die Rechnung aus zwei Teilen, und für beide kann der Tarif eigene Grenzen setzen.
Das Honorar des Zahnarztes. Es richtet sich nach der Gebührenordnung für Zahnärzte. Sie erlaubt das 1,0- bis 3,5-Fache des Gebührensatzes, das 2,3-Fache steht für eine durchschnittliche Leistung (§ 5 GOZ). Manche Tarife erstatten nur bis zu einem bestimmten Faktor.
Material und Labor. Kronen, Brücken und Implantataufbauten kommen aus dem Dentallabor. Manche Tarife begrenzen diesen Teil über eine Sachkostenliste.
Was überhaupt als Zahnersatz zählt. Kronen, Brücken, Prothesen und Implantate gehören in der Regel dazu. Bei Inlays und Keramikfüllungen ist das nicht einheitlich: Manche Tarife führen sie unter Zahnersatz, andere unter Zahnbehandlung, wo oft ein anderer Prozentsatz gilt. Kieferorthopädie ist meist ein eigener Bereich. Ein Baustein für den Zahnersatz wirkt nur dort, wo dein Tarif die Leistung einordnet.
| Rechenbeispiel mit runden Zahlen | Betrag |
|---|---|
| Rechnung für ein Implantat | 3.000 € |
| davon Honorar | 1.800 € |
| davon Material und Labor | 1.200 € |
| Sachkostenliste erkennt für Material und Labor an | 800 € |
| Dein Anteil trotz 100 % | 400 € |
Frei gewählte Zahlen, keine Werte eines Tarifs.
100 % heißt deshalb 100 % dessen, was der Tarif als erstattungsfähig anerkennt, nicht 100 % der Rechnung. Ob der Baustein diese Grenzen übernimmt oder eigene hat, steht in seinen Bedingungen.
Nicht bei jedem Versicherer möglich
- Nicht jeder Versicherer und nicht jeder Tarif lässt einen solchen Baustein zu.
- Er kostet zusätzlichen Beitrag. Weil du mehr Leistung dazunimmst, kann der Versicherer nach deiner Gesundheit fragen.
- Achte auf die Zahnstaffel: In den ersten Jahren kann eine Obergrenze gelten, auch für den Baustein. Was die Zahnstaffel ist
- Den Zusatz gibt es nicht nur beim eigenen Versicherer. Es gibt Bausteine anderer Gesellschaften, die den Eigenanteil deiner PKV beim Zahnersatz übernehmen. Einen solchen Vertrag meldest du deinem PKV-Versicherer. So funktioniert das
- Frag, ob der Baustein nur den Prozentsatz anhebt oder auch eine Jahresgrenze deines Tarifs. Welche Lösung zu deinem Tarif passt, frage ich für dich ab.
Frag nicht nur, ob es den Baustein gibt, sondern auch, ab wann er voll zahlt. Eine Zahnstaffel kann den Vorteil in den ersten Jahren kleiner machen.
Zahnstaffel
Lesen →So stockst du über eine andere Gesellschaft auf
Dein bisheriger Vertrag bleibt, wie er ist. Dazu kommt ein zweiter Vertrag, der nur beim Zahnersatz zahlt, und zwar nur den Teil, den dein bisheriger Tarif nicht versichert. Ein Beispiel ist der Tarif DentOptimal der Würzburger Versicherungs-AG.
Ein Beispiel in Worten: Dein Tarif erstattet beim Zahnersatz 80 Prozent dessen, was er anerkennt. Diese 80 Prozent zahlt weiter dein Versicherer. Der Zusatztarif übernimmt die fehlenden 20 Prozent. Zusammen sind es 100 Prozent des anerkannten Betrags, nicht zwingend der ganzen Rechnung. In den ersten Versicherungsjahren begrenzt auch hier eine Staffel die Leistung.
Dein Versicherer bekommt eine kurze Mitteilung. Die Bedingungen deines Vertrags verlangen, dass du ihm eine weitere Krankheitskostenversicherung meldest. Darin stehen nur die neue Gesellschaft, der Tarif, die versicherte Person und der Beginn. Musterschreiben: Mitteilung an deinen Versicherer
Beispiel mit runden Zahlen, kein Beitragsversprechen. Leistung laut Würzburger, Produktinformation DentOptimal, Stand 06.24: 10 bis 25 % des Betrags, den deine PKV nach ihren Bedingungen anerkannt hat, Staffel in den ersten vier Versicherungsjahren. Meldepflicht: § 9 Abs. 5 MB/KK.
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Prüfen →Wartezeit und Zahnstaffel bremsen den Baustein
Die Wartezeit. Für Zahnersatz darf ein Tarif eine besondere Wartezeit von höchstens acht Monaten vorsehen (§ 197 Abs. 1 VVG). Kommst du direkt aus einer anderen Krankenversicherung und beantragst den Schutz spätestens zwei Monate nach deren Ende, wird die bisherige Versicherungszeit angerechnet (§ 197 Abs. 2 VVG). Ob das auch für einen Baustein gilt, den du später in einen bestehenden Vertrag aufnimmst, regeln die Bedingungen.
Die Zahnstaffel. Sie begrenzt die Summe der Erstattung in den ersten Jahren. Mit der Beispielstaffel aus dem Handbuch, 1.000 € im ersten Jahr, bleiben bei einem Implantat für 3.000 € im ersten Jahr 2.000 € bei dir, egal ob dein Tarif 75, 90 oder 100 % zahlt. Bei einem Unfall entfällt die Staffel in vielen Tarifen.
Wann sich der Baustein rechnet
Der Baustein kostet jeden Monat Beitrag, auch in den Jahren, in denen du keinen Zahnersatz brauchst. Ein Beispiel mit einem angenommenen Beitrag von 10 € im Monat, also 120 € im Jahr:
| Dein Tarif zahlt | Eigenanteil bei 3.000 € | entspricht Baustein-Beiträgen von |
|---|---|---|
| 90 % | 300 € | 2,5 Jahren |
| 75 % | 750 € | 6,25 Jahren |
Angenommener Beitrag, kein Wert eines Tarifs. Beiträge können im Lauf der Jahre steigen.
Wer in den nächsten Jahren größeren Zahnersatz erwartet, rechnet anders als jemand mit gesunden Zähnen. Genau dafür darf der Versicherer beim Baustein nach deiner Gesundheit fragen.
Und steuerlich?
Zahnersatz über dem Niveau der gesetzlichen Kasse gehört nicht zur Basisabsicherung. Der Beitrag für einen solchen Baustein fällt deshalb in der Regel in den zweiten Steuertopf, der bei den meisten schon voll ist. Mehr unter PKV steuerlich absetzen.
Vor der Behandlung
Vor größerem Zahnersatz stellt dein Zahnarzt einen Heil- und Kostenplan auf. Mit diesem Plan sehe ich nach, was dein Tarif erstattet, was ein Baustein daran ändern würde und ob Staffel oder Sachkostenliste dazwischenstehen.
Geht das bei deinem Versicherer?
Ich schaue nach, ob dein Tarif einen Zahnbaustein zulässt, was er kostet und ab wann er voll zahlt. Kostenlos und unverbindlich.
Beispielrechnung. Maßgeblich sind deine Versicherungsbedingungen. GKV-Festzuschuss ab 01.01.2027: § 55 SGB V in der Fassung des GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetzes vom 24.07.2026, BGBl. 2026 I Nr. 228. Unverbindliche Information, keine Rechts- oder Steuerberatung.