Wie lange habe ich Zeit für die Anmeldung?

Zwei Monate ab dem Tag der Geburt. Wird die Frist versäumt, gilt das Recht nicht mehr, und das Kind wird wie jeder andere Antragsteller geprüft, mit Gesundheitsfragen, möglichem Zuschlag und möglichem Ausschluss.

Gilt die Regel auch bei Adoption?

Bei der Adoption eines minderjährigen Kindes gilt § 198 Abs. 2 VVG entsprechend. Anders als beim Neugeborenen ist hier ein Risikozuschlag zulässig, er darf aber den einfachen Beitrag nicht übersteigen.

Kindernachversicherung: Dein Kind ohne Gesundheitsprüfung in die PKV

Q: Was ist die Kindernachversicherung?

Das Recht aus § 198 Abs. 1 VVG, ein neugeborenes Kind rückwirkend ab dem Tag der Geburt in die private Krankenversicherung aufzunehmen, ohne Wartezeiten, ohne Gesundheitsprüfung und ohne Risikozuschlag. Voraussetzung ist, dass ein Elternteil am Tag der Geburt seit mindestens drei Monaten versichert ist und die Anmeldung spätestens zwei Monate nach der Geburt erfolgt.

Q: Kann das Kind einen besseren Tarif bekommen als die Eltern?

Nein. Der Versicherungsschutz des Kindes darf nach § 198 Abs. 1 VVG nicht höher oder umfassender sein als der des versicherten Elternteils. Wer für sein Kind einen sehr guten Tarif will, muss ihn selbst haben, bevor das Kind kommt.

Von Goran Ovčar, Versicherungsfachmann (BWV) · zuletzt geprüft: September 2026

Kurz erklärt: Ein neugeborenes Kind kommt ohne Gesundheitsprüfung, ohne Wartezeiten und ohne Risikozuschlag in die private Krankenversicherung. Das steht in § 198 Abs. 1 VVG und ist damit Gesetz, keine Kulanz. Es hängt aber an zwei Bedingungen und an einer Frist von zwei Monaten.

Warum diese Klausel so viel wert ist

Das einzige Mal, dass Gesundheit keine Rolle spielt

In der privaten Krankenversicherung entscheidet der Gesundheitszustand über Beitrag, Ausschlüsse und darüber, ob es überhaupt einen Vertrag gibt. Bei einem Neugeborenen ist das anders: Der Versicherer muss aufnehmen, ohne zu fragen.

Das ist mehr als eine Formalie. Ein Kind, das mit einer Fehlbildung, einer Frühgeburt oder einer chronischen Erkrankung zur Welt kommt, wäre auf dem normalen Weg praktisch nicht privat versicherbar. Über die Kindernachversicherung ist es versichert, als wäre nichts.

Die Bedingungen

Drei Monate vorher, zwei Monate nachher

Bedingung	Was genau gilt
Vorversicherungszeit	Ein Elternteil muss am Tag der Geburt seit mindestens drei Monaten versichert sein
Anmeldefrist	Spätestens zwei Monate nach dem Tag der Geburt, rückwirkend zum Geburtstag
Umfang	Nicht höher und nicht umfassender als der Schutz des versicherten Elternteils
Rechtsgrundlage	§ 198 Abs. 1 VVG

Die dritte Zeile ist die, die im Alltag am meisten kostet. Das Kind erbt den Tarif der Eltern, nicht den besten am Markt. Wer selbst in einem einfachen Tarif steckt, kann seinem Kind über diesen Weg keinen besseren verschaffen.

Profi-Tipp

Wer einen Wechsel in einen besseren Tarif ohnehin erwägt und Familienplanung hat, sollte ihn vor der Geburt machen, nicht danach. Nach der Geburt entscheidet der Tarif, den du an dem Tag hattest, darüber, was dein Kind bekommt. Die drei Monate Vorversicherungszeit musst du dabei mitrechnen.

Was viele übersehen

Die Frist läuft ab dem Geburtstag, nicht ab der Geburtsurkunde

Zwei Monate klingen großzügig. In den ersten Wochen mit einem Neugeborenen sind sie es nicht. Die Geburtsurkunde kommt oft erst nach zwei bis drei Wochen, die Krankenkassenfrage steht neben hundert anderen Dingen.

Melde die Geburt beim Versicherer deshalb sofort formlos, per Mail oder Nachricht, mit Name, Geburtsdatum und dem Hinweis, dass die Unterlagen nachgereicht werden. Damit ist die Frist gewahrt, der Papierkram kann warten.

Wenn beide Eltern versichert sind

Bei wem das Kind landet

Sind beide Elternteile privat versichert, könnt ihr wählen, über wen die Nachversicherung läuft. Es lohnt sich, kurz zu vergleichen: Der Vertrag mit dem besseren Leistungsumfang bestimmt, was das Kind bekommt, der mit dem günstigeren Kindertarif bestimmt, was es kostet. Das ist nicht immer derselbe.

Ist ein Elternteil gesetzlich versichert, wird es komplizierter, und zwar nicht in der PKV, sondern in der GKV: § 10 Abs. 3 SGB V kann die beitragsfreie Familienversicherung für das Kind ausschließen, wenn der privat versicherte Elternteil mehr verdient und über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt. Was das im Einzelfall heißt, steht auf der Seite PKV und Ehepartner.

Häufige Fragen