In der Ausbildung führt kein Weg an der gesetzlichen vorbei. Fast keiner.
Von Goran Ovčar, Versicherungsmakler nach § 34d GewO
Warum die Einkommensgrenze hier nicht hilft
Die Versicherungspflicht für Auszubildende hängt nicht am Entgelt. Auch wer außergewöhnlich gut bezahlt wird, bleibt pflichtversichert. Die Jahresarbeitsentgeltgrenze spielt in der Ausbildung keine Rolle.
Das ist gewollt: die Regelung soll junge Menschen im System halten, solange sie noch wenig verdienen.
Was in der Ausbildung trotzdem geht
Zusatzversicherungen. Zahn, Klinik, Sehhilfen: die kannst du unabhängig vom Status abschließen, und je jünger, desto günstiger und desto einfacher die Gesundheitsprüfung. Mehr unter Zusatzversicherung.
Eine Anwartschaft. Wer weiß, dass er später privat will, kann sich schon jetzt seinen Gesundheitszustand und sein Eintrittsalter sichern. Das ist besonders dann sinnvoll, wenn absehbar ist, dass sich der Gesundheitszustand verschlechtern könnte.
Ein Optionsrecht. Es sichert dir den späteren Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung, zu einem Zeitpunkt, an dem du gesund bist.
Eine Anwartschaft in der Ausbildung kostet wenige Euro im Monat und friert deinen Gesundheitszustand ein. Wer mit 19 kerngesund ist und mit 27 eine Diagnose hat, zahlt ohne Anwartschaft dauerhaft einen Risikozuschlag oder bekommt einen Ausschluss.
Anwärter im öffentlichen Dienst: der andere Fall
Wer als Beamtenanwärterin oder Anwärter eingestellt wird, ist versicherungsfrei und hat einen Beihilfeanspruch. Damit steht die private Krankenversicherung offen, und zwar von Anfang an.
Fast alle Gesellschaften bieten dafür vergünstigte Anwärtertarife an. Der Punkt, auf den es ankommt: der Tarif muss beim Wechsel in das Beamtenverhältnis auf Lebenszeit ohne neue Gesundheitsprüfung in den regulären Tarif übergehen. Mehr unter PKV für Beamte.
Der Moment nach der Ausbildung
Mit dem ersten regulären Arbeitsvertrag ändert sich alles. Liegt dein Jahresbrutto über der Grenze, steht dir die private Versicherung offen. Für einen Wechsel zum 1.1.2027 zählt die Grenze für 2027 von rund 84.600 €.
Das ist der Zeitpunkt, an dem du am gesündesten und am jüngsten bist, den du je haben wirst. Beides schlägt direkt auf den Beitrag durch, ein Leben lang. Mehr unter PKV für Berufseinsteiger.
Lohnt sich das jetzt schon?
In der Ausbildung ist die Frage selten, ob die PKV besser ist, sondern ob der Zeitpunkt stimmt. Beides sehe ich mir an.
Weitere Infos zum Thema
PKV für Berufseinsteiger
Der Moment direkt nach der Ausbildung.
Optionsrecht
Später wechseln ohne neue Gesundheitsprüfung.
Zusatzversicherung
Geht in jedem Status, und jung am günstigsten.
PKV für Beamte
Anwärter sind die Ausnahme von der Regel.