Dein Anteil, dann zahlt die PKV
Den vereinbarten Betrag trägst du pro Jahr selbst, dafür sinkt der Monatsbeitrag.
Fester Betrag Z. B. 300 € oder 600 € pro Jahr, darüber erstattet die PKV.
Prozentual Ein fester Prozentsatz der Kosten, oft mit jährlicher Obergrenze.
Effekt Höherer Selbstbehalt = niedrigerer Beitrag, aber mehr eigenes Risiko.
Der Steuer-EffektWas das Finanzamt anerkennt
PKV-Beiträge sind Vorsorgeaufwendungen, steuerlich absetzbar.
Absetzbar: ca. 80 % Der Anteil für die Basisabsicherung, meist rund 80 % des Beitrags, ist als Sonderausgabe absetzbar (Komfort-Leistungen & Krankentagegeld nicht). Nicht absetzbar: die SB Selbst getragene Kosten zählen nicht.
Ein hoher Selbstbehalt senkt den absetzbaren Beitrag.
Der Beitrag ist steuerlich absetzbar, der Selbstbehalt nicht: den zahlst du aus dem Netto. Allgemeine Information, keine Steuerberatung.
Maßgeblich ist dein individueller Fall.
Die Rechnung dahinterWarum „weniger SB“ oft gewinnt
＋ Mehr AG-Zuschuss Höherer Beitrag → höherer Arbeitgeberanteil (bis zum Höchstzuschuss). ＋ Mehr absetzbar Höherer Beitrag = höhere Vorsorgeaufwendungen. ＋ Mehr Rückstellung Mehr Beitrag fließt in die Alterungsrückstellungen. ＋ Mehr Rückerstattung Kleine Rechnungen selbst zahlen → Beitragsrückerstattung sichern.
Der goldene SchnittGünstig wirkt nicht gleich günstig
Die scheinbare Ersparnis Ein hoher Selbstbehalt senkt den Beitrag, aber genau daran hängen Zuschuss, Steuer & Rückstellung.
Für Angestellte ist weniger Selbstbehalt meist besser, mehr AG-Zuschuss, mehr absetzbar, mehr Rückstellung, mehr Beitragsrückerstattung.
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Rechnen statt ratenWelcher Selbstbehalt rechnet sich für dich?
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Unverbindliche Information, keine Rechts- oder Steuerberatung.
Die Selbstbeteiligung
Wie der Selbstbehalt funktioniert – und warum „weniger“ oft das bessere Geschäft ist.