Es geht um zwei Dinge
Nicht „Was kostet es?“, sondern: Was bekomme ich – und bleibt es bezahlbar?
Das Kleingedruckte entscheidet, ob du im Leistungsfall wirklich die bestmögliche Versorgung bekommst – ohne Klauseln, die den Versicherer aus der Schlinge ziehen.
Die Beitragsstabilität bestimmt, wie viel dich dein Schutz über das ganze Leben kostet. Genau hier unterscheiden sich Tarife enorm.
Was ambulant wählbar ist
Zwölf Punkte beim Arzt, in der Praxis und zu Hause. Welche dir wichtig sind, entscheidest du.
Du gehst direkt zum Facharzt, ohne Umweg über den Hausarzt und ohne Abzug bei der Erstattung.
Auch Spezialisten, die mehr als den 3,5-fachen Satz berechnen, werden erstattet. ()
Medikamente zu 100 %, auch das Original statt nur des günstigsten Nachahmer-Präparats.
Physiotherapie, Ergotherapie und Logopädie auch zu den Preisen einer Privatpraxis. (siehe unten ↓)
Hörgerät, Prothese oder Rollstuhl ohne abschließende Liste und ohne niedrigen Höchstbetrag. ()
Ein Betrag, der für eine gute Brille reicht, und eine eigene Leistung für die Laser-Operation.
Behandlung beim Heilpraktiker und Naturheilverfahren beim Arzt ohne kleine Jahresgrenze. ()
Ohne feste Zahl an Sitzungen und ohne Warten auf eine Zusage des Versicherers.
Ohne Altersgrenze, nicht in der Selbstbeteiligung und ohne Verlust der Beitragsrückerstattung.
Alle empfohlenen Impfungen, in guten Tarifen auch die Impfungen für die Reise.
Künstliche Befruchtung ist mitversichert. Sonst zahlst du jeden Versuch selbst.
Ein Pflegedienst kommt nach Hause, wenn das einen Klinikaufenthalt ersetzt oder verkürzt.
Was im Krankenhaus wählbar ist
Zehn Punkte für den Klinikaufenthalt. Die meisten lassen sich später nur mit neuer Gesundheitsprüfung nachholen.
Du wählst selbst, wer dich im Krankenhaus behandelt und operiert.
Mehr Ruhe nach der Operation. Nachbuchen geht später nur mit neuer Gesundheitsprüfung.
Auch im Krankenhaus zahlt der Tarif Arztrechnungen über dem 3,5-fachen Satz.
Auch Privatkliniken, mit hoher oder ganz ohne feste Grenze. (siehe unten ↓)
Kliniken, die auch Kuren anbieten, zahlt der Tarif ohne vorherige Zusage.
Ein Aufenthalt wegen der Psyche ohne Warten auf eine Zusage.
Voruntersuchung und Nachsorge rund um den Klinikaufenthalt sind mitversichert.
Ein Elternteil darf mit ins Krankenhaus, Unterkunft und Verpflegung zahlt der Tarif.
Verzichtest du auf Chefarzt oder Zimmer, bekommst du dafür Geld für jeden Tag.
Die Reha nach der Klinik ist bezahlt, gute Tarife geben auch zur Kur etwas dazu. ()
Was beim Zahn wählbar ist
Zahnersatz ist einer der größten Posten, den du im Alter selbst trägst. Diese zehn Punkte entscheiden, wie viel.
Füllungen, Wurzel- und Parodontose-Behandlung ohne Eigenanteil.
Die professionelle Zahnreinigung ist mitversichert, in guten Tarifen ohne Nachteil für die Rückerstattung.
Kronen, Brücken und Prothesen mit hohem Erstattungssatz, zum Beispiel 90 %.
Die teuerste Art des Zahnersatzes ist dabei, der nötige Knochenaufbau auch.
Sie halten länger als einfache Füllungen, kosten aber ein Vielfaches. Ein guter Tarif zahlt sie hoch.
Die Zahnspange für Kinder, nach einem Unfall auch für Erwachsene.
Volle Leistung schon in den ersten Jahren, ohne niedrige Jahresgrenzen. ()
Gezahlt wird die echte Rechnung, nicht eine Preisliste des Versicherers. ()
Rechnet der Zahnarzt mehr als den 3,5-fachen Satz ab, zahlt der Tarif trotzdem.
Nach einem Unfall zahlt der Tarif den Zahnersatz voll, ohne Staffel.
Was im Vertrag wählbar ist
Keine oder eine, die du tragen kannst, und nicht für die Vorsorge. ()
Ohne Gesundheitsprüfung in deinen Vertrag, auch mit angeborenen Krankheiten.
Der Schutz gilt ab dem ersten Tag, nicht erst nach drei oder acht Monaten.
Ein Jahr ohne Rechnung bringt Geld zurück. Eine garantierte Pauschale kannst du fest einplanen.
Auch längere Aufenthalte außerhalb Europas sind abgesichert. (siehe unten ↓)
Später ohne neue Gesundheitsprüfung in einen besseren Schutz wechseln.
Bei langem Klinikaufenthalt oder in der Elternzeit entfällt der Beitrag ganz oder zum Teil.
Anpassung ans Einkommen ohne neue Prüfung, der Versicherer verzichtet auf die Kündigung. ()
Die Pflegepflichtversicherung zahlt nur einen Teil, ein Pflegetagegeld schließt die Lücke. ()
Ein Baustein, der deinen Beitrag ab der Rente senkt. ()
Profi-Tipp
Auch mit gutem Auslandsschutz lohnt oft eine eigene Auslandsreise-Versicherung: keine Selbstbeteiligung, deine Beitragsrückerstattung bleibt, Rücktransport inklusive.
Fünf Fragen, die kaum jemand stellt
Sie stehen in meinem Fragebogen, weil sie im Portal nicht auftauchen und erst im Ernstfall auffallen.
Profi-Tipp
Diese fünf Antworten stehen in den Bedingungen, nicht im Beitrag. Ich lese sie für dich.
Privatklinik: bis wohin dein Tarif zahlt
Im Kleingedruckten steht oft ein Faktor: bis zum Wievielfachen der Kosten eines Vertragskrankenhauses erstattet wird. Darüber zahlst du selbst.
Aus vier verglichenen Tarifen: 1-fach, 1,5-fach, 2,5-fach und ohne feste Grenze.
„2,5-fach ist ordentlich, aber nicht Spitzenklasse. Es reicht in vielen Privatkliniken. Sehr teure Spezialkliniken, orthopädisch, neurologisch oder onkologisch, können darüber liegen.“ Welche Grenze dein Tarif hat, klären wir über die Anfrage.
Heilmittel: wie viel dein Tarif zahlt
Heilmittel sind Physiotherapie, Krankengymnastik, Manuelle Therapie, Ergotherapie, Logopädie, Lymphdrainage und Podologie. Viele Tarife erstatten sie bis zu einem Prozentsatz der Höchstbeträge der Beihilfeverordnung des Bundes (BBhV).
In Ballungsräumen liegen Privatpraxen oft über den BBhV-Sätzen.
„Solide, aber nicht Spitzenklasse. Für viele Standardbehandlungen reicht es. Wer regelmäßig Heilmittel braucht, profitiert von Tarifen ohne starre BBhV-Bindung.“ Was in deinem Tarif steht, klären wir über die Anfrage.
Drei Fragen zur Stabilität
Ein niedriger Einstiegsbeitrag sagt nichts – die Historie tut es.
Die typischen Fallen
Hier entstehen später die hohen Eigenanteile – oft im Kleingedruckten versteckt.
Der ausführliche Ratgeber dazu
Dieses Kapitel fasst das Thema zusammen. Der Ratgeber geht ins Einzelne, mit Zahlen, Paragrafen und Fristen.
Willst du das ganze Handbuch?
Vierzig Kapitel wie dieses, von der ersten Frage bis zum Beitrag im Alter. Ich schicke es dir zu, ohne Kosten und ohne Haken. Name und ein Weg, dich zu erreichen, genügen.