Die Bonitätsprüfung
Warum die Versicherung vor dem Abschluss auf deine Zahlungsfähigkeit schaut – und wie du dich vorbereitest.
Ein Vertrag für
Jahrzehnte.
Die PKV kalkuliert langfristig und legt aus deinen Beiträgen Alterungsrückstellungen an. Das funktioniert nur, wenn die Beiträge zuverlässig eingehen. Deshalb prüft der Versicherer vor dem Abschluss deine Zahlungsfähigkeit – ähnlich wie eine Bank vor einem langfristigen Kredit.
Deine Zahlungshistorie – nicht deine Akte.
Über Schufa, Infoscore & Co. wird deine Kredit- und Zahlungshistorie abgefragt.
Laufende Kredite, Zahlungsausfälle, Inkasso oder Mahnverfahren – der Score fasst das zusammen.
Medizinische Angaben laufen getrennt über die Gesundheitsprüfung – nicht über die Bonität.
Erschwert.
Nicht aussichtslos.
Ein Eintrag entscheidet nicht darüber, ob du in die PKV kommst, sondern bei welchem Haus. Genau da fängt meine Arbeit an.
Manche Häuser nehmen den Antrag dann nur an, wenn du den Beitrag für ein Jahr im Voraus zahlst. Im Extremfall lehnt ein Haus ab, andere sind toleranter.
Dein Score ändert weder den Beitrag noch die Leistungen. Ein Zuschlag kommt aus der Gesundheitsprüfung, nicht aus deiner Zahlungshistorie.
Er ist der gesetzliche Tarif mit Aufnahmegarantie ohne Gesundheitsprüfung und gedeckeltem Beitrag. Mit deiner Bonität hat er nichts zu tun.
Jedes Haus prüft anders.
Ich weiß, wie.
Für 33 Gesellschaften steht in meinen Unterlagen, über welche Auskunftei sie die Bonität abfragen. Danach richtet sich, wohin dein Antrag geht.
13 Häuser fragen über Infoscore ab, 8 über die Schufa. Eines nutzt beide, eines zieht bei Selbstständigen zusätzlich die Creditreform hinzu.
Für so viele Häuser steht das Modell fest in meinen Unterlagen. Die übrigen 10 frage ich vor deinem Antrag ab.
So viele Häuser prüfen bei Zusatzversicherungen gar keine Bonität, ein weiteres in der Regel nicht.
Profi-Tipp
Hol dir vorab deine kostenlose Selbstauskunft und lass veraltete Einträge löschen. Eine Konditionsanfrage kostet dich keinen Punkt. Sag mir, was drinsteht, dann steuere ich deinen Antrag zu dem Haus, dessen Modell dazu passt.
Noch offene Fragen?
Wenn du wissen willst, was davon für deinen Fall gilt, sag Bescheid.