PKV zu teuer: Was du jetzt tun kannst

Ob ein anderer Versicherer für dich günstiger ist, hängt vor allem an zwei Dingen: wie lange du versichert bist und wie alt du warst, als du eingestiegen bist. Wer erst wenige Jahre dabei ist und gerade eine kräftige Erhöhung bekommen hat, kann am Markt einen Vertrag finden, der besser liegt.

Zwei Bedingungen gehören dazu, und ich nenne sie dir vorher: Du brauchst eine neue Gesundheitsprüfung, und ein Teil deiner Alterungsrückstellung bleibt beim alten Versicherer. Übertragen wird der Anteil, der auf den Basistarif entfällt, und das auch nur bei Verträgen ab 2009.

Hat dein Versicherer gerade erhöht, darfst du innerhalb von zwei Monaten ab Zugang des Schreibens kündigen. Sonst gilt die ordentliche Frist von drei Monaten zum Ende des Versicherungsjahres. Eine Kündigung wird nur wirksam, wenn du innerhalb von zwei Monaten nach der Kündigung nachweist, dass du beim neuen Versicherer lückenlos versichert bist (liegt der Kündigungstermin später: bis dahin). Ohne diesen Nachweis läuft dein alter Vertrag weiter.

In beiden Sozialtarifen ist der Beitrag gedeckelt, und die Leistungen sinken auf GKV-Niveau.

Den Standardtarif bekommst du nur, wenn du vor dem 1.1.2009 privat vollversichert warst. Zugang hast du nach mindestens 10 Jahren in der PKV ab 65, oder ab 55 mit Einkommen unter der besonderen Jahresarbeitsentgeltgrenze. Der Beitrag liegt 2026 bei höchstens 848,62 € im Monat, zuzüglich Pflegeversicherung.

In den Basistarif wechselst du mit Anrechnung deiner Alterungsrückstellung, wenn dein Vertrag nach dem 1. Januar 2009 abgeschlossen wurde. Bei einem älteren Vertrag brauchst du eine weitere Voraussetzung, etwa wenn du 55 bist, die gesetzliche Rente beantragt hast oder hilfebedürftig bist. Aufgenommen wirst du ohne Gesundheitsprüfung, Risikozuschlag und Leistungsausschluss. Der Beitrag liegt 2026 bei höchstens 1.017,18 € im Monat, zuzüglich Pflegeversicherung, der echte Beitrag beim Wechsel im eigenen Haus meist darunter. Wer sozialrechtlich hilfebedürftig ist oder es durch den Beitrag würde, zahlt die Hälfte.

Beide Tarife schützen vor Überforderung, ob du danach in den alten Tarif zurückkommst, ist aber offen. Lass deshalb vorher deinen bestehenden Tarif prüfen und die Optionen durchrechnen, meist gibt es einen besseren Hebel.